缺抵押、征信少、评估难,是不少民营小微企业想要获得首次贷款的现实困难。为解决“首贷”难题,浦发银行北京分行在特色金融服务供给体系“京系号”中,将“民”作为十三大重点投放领域之一,积极向优质民营小微企业倾斜信贷资源,通过创新产品,扩大金融服务惠及面,一场场“帮困”就此展开。

京安高保(北京)保安服务有限公司是一家保安服务供应商,因疫情反复,它的上游客户经营受到较大冲击,导致该企业的回款周期被延长,缺少周转资金支付安保人员工资及维持日常经营。

由于该企业处于传统行业,且无法提供有效资产作为抵押,所以此前并未从银行获得授信或贷款。而现在因缺少流动资金,企业的正常经营陷入困境。在得知该客户的融资需求和痛点后,浦发银行北京分行第一时间推荐了“银税贷”,从首次接触到开户、尽调、授信审批及放款,全部流程执行完毕仅用了一周时间。最终,该企业获得了200万元纯信用贷款额度,实现了“首贷”破冰。

为提高小微企业融资的可能性,浦发银行不断加大征信创新力度,多维度挖掘“数据”的信用价值,提升风险评估精准度,尽力摆脱对传统抵押物的依赖,运用标准化的线上贷款产品,扩大普惠小微信用贷款覆盖面,持续增加首贷户。

浦发银行北京分行的“银税贷”产品,以小微企业的涉税数据为主要授信依据,以大数据风控及银行独立调查为审核依据,纳税记录良好的企业,即可申请贷款授信额度,无需抵押及担保。截至目前,“银税贷”产品已累计服务在京小微企业600余户,实现信贷资金支持超9亿元,为多家“首贷户”解决了燃眉之急。

除了让小微企业的纳税信用得以“变现”的“银税贷”,浦发银行北京分行在近期还上线了另一款标准化贷款产品“银信贷”,它充分挖掘了企业在浦发银行的历史数据,依据企业在浦发银行的交易结算、金融资产等数据,为其发放短期用于经营周转的信用贷款。

围绕该行特色金融服务供给体系“京系号”的“民”字,浦发银行北京分行深化服务,运用互联网、大数据等科技手段,形成丰富的信用贷款产品体系,让很多在银行无授信的中小微企业实现“首贷”。在中国人民银行营业管理部2021年上半年举办的“零信贷银企对接活动”中,浦发银行北京分行也获得了区域内股份制银行贷款落地户数第一名。

据悉,“京系号”是浦发银行北京分行围绕深化服务首都经济建设,推出的与首都“四个中心”定位相适应、与“两区”建设相融合、与区域经济特征相协调的金融服务供给体系。该体系明确“新、高、国、民、上、科、文、基、服、医、外、链、农”十三大重点资产投放领域,其中“民”字是指北京地区优质民营企业。

小微企业是国民经济发展的生力军。后续,浦发银行北京分行还将以“京系号”为经营抓手,为“民”解忧,以金融科技赋能小微,用数据铸造助力企业经营、促进经济发展的“利器”。